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杭州刷卡套现

由 admin, 15 九月, 2023

信用卡“顶级套现”五大秘诀大起底|信用卡套现|杭州刷卡变现

如果信用卡套现手法还停留在“买一部POS机轮流刷卡”的初级阶段,那真的OUT了。一个在业内小有名气的信用卡套现中介展示了他的“顶级套现”秘诀:不封顶刷、不整数刷、模拟正常人生活消费、用不同的商户类别POS机。

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信用卡套现

  “你是要‘养卡’还是只要‘刷卡取现’?”当我假称有信用卡套现需求时,张总“专业”范儿十足地抛出两种服务。如果客户选了后者,张总的“咨询服务”很到位:“偶尔刷一笔大金额没问题,但如果你想‘以卡养卡’长期套现,就不能总是这么单笔刷大单,否则银行没几个月就会停了你的信用卡。”

  “我可以帮你‘养卡’,银行肯定不会发现你在套现。”张总保证。

  如果对信用卡套现手法还停留在“办几张卡、找一个商户(或买一部POS机)轮流刷卡”的初级阶段,那真的OUT了。张总,POS机代理商、信用卡套现中介、偶尔也自己拆放资金,在业内已经小有名气。

  其一名POS机代理商同行把我介绍给张总时,这样形容他:“能提供一整套顶级套现解决方案”。

  “顶级套现”的秘诀

  信用卡套现从本质上理解,其实是一种欺骗银行的贷款诈骗行为,即把银行本身批给持卡人进行消费的信贷篡改为了现金贷款。也正因此,各家银行一般都有“侦查”机制:信用卡总是封顶“消费”、总是在同一部(或同几部)POS机上“消费”等,都会被视作套现嫌疑卡。

  有“侦查”机制,就有“反侦查”机制。张总的第一个“最简单但很多人却想不到”的秘诀,就是“不封顶刷、不整数刷”。比如一张信用卡的额度是10万元,张总也许会刷一次20992元,过个几天,再来一笔35500元,再过几天,再来一笔32120元。总而言之,不能在同一天同一次刷出整数10万。

  张总的第二个秘诀,是被他自称为“中心思想”的:“模拟正常人生活消费”。这其中也包含着第三个秘诀:“用不同的商户类别POS机”。

  也因此,在张总那间普通住房改造的“办公室”里,就放着几十部POS机。它们中有的是“现役”可用的,有的是“退役”但还没被张总处理掉的。张总说,POS机都有“套现寿命”的,运气好活得长的,可以用好几个月,运气不好的也就2~3个月,那是因为总有套现者还不上套出的钱,在银行那里坏账了,银行就会往回追溯业务过程,这部倒霉的刷出一笔坏账的POS机,就“该死”了。

  什么是“模拟正常人生活消费”?放在张总那里“养”着的卡,每天早上,会被在张总申请为小超市MCC(商户类别码)、小餐馆MCC的POS机上进行刷卡,一般金额也就几元到几十元,模拟出一个正常人起床买早点、买包烟的行为;上午这些卡一般按兵不动,到了中午,卡片会被饭店MCC的POS机刷去几十元;而每周间或有几个下午,卡片也许会在茶楼、商店假消费个一、两百元。

  张总“办公室”里的这一大堆POS机,MCC涵盖了0.38%、0.78%、1.25%各档次费率。在张总看来,这不仅能使卡片消费看起来“正常”,给套现行为做掩护,也能在给一些暂时不用来套现的卡积累正常积分等银行“升额度”,还能让发卡行有点钱好赚,即便银行发现有嫌疑,也不一定会那么决绝地停卡。

  曾有清算机构人士跟我说,从他们的监测分析,套现行为多发时段为14:00~20:00。张总的“作案”时间与此不谋而合。在一大堆“掩护”刷卡行为后,张总帮持卡人进行套现一般在下午,选择一些批发类、地产类MCC的POS机完成大金额交易。

  POS机刷卡一般是“T+1”日到账,但在提供套现时,张总给“刷卡取现”者的服务是当场兑付资金,而对于“养卡”者,一般张总在收下信用卡时就完成资金兑付,卡片留在张总处由其代为资金周转,每月刷了还、还了刷。

  张总的收费根据提供套现金额和服务级别有较大的浮动,越是“安全”的套现手法“成本”就越高,收费也越高。对于最初级套现,张总收取1%~3%不等。

  智能化“反侦察”神器

  最富有戏剧性的是,最近一段时间以来,张总的“反侦察”技术有了飞跃,这是他的第四个秘诀,使用一种可以自动切换商户码的刷卡神器,即不用配置过多的POS机就能完成复杂的“多品种消费”,以此“晃点”银行和清算机构。只不过,这种“全自动”的商户变换太“粗放”,不能准确模拟每日生活消费场所。

  可以想象这部POS机变成了一把左轮手枪,每进行一笔交易就犹如发出一粒子弹,后台系统的数据“弹巢”就会自动换一下。

  千万不要以为这种“高科技”离我们有多远,去“淘宝”上搜索关键词“养卡”,选项应有尽有,回家试了不满意还能7天免费退货。

  一组官方数据证明这一现象正在变得普遍。据一份官方内部的《2014年上半年银行卡受理市场规范工作通报》,某收单机构在今年3月和4月分别有13万和19万户商户频繁变更交易关键信息。当然,这一“技术”并非都用于个人的信用卡套现,绝大部分是被真商户们套取假MCC码以求降低刷卡费率所用。

  打破授信额度的预授权套现术

  假设客户信用卡额度1万元,但却想套出3万元的资金来满足过度消费的欲望,该怎么办?张总有他的第五个秘诀:“预授权套现术”。

  具体做法是,张总用20万元自有资金进行垫付,存入卡内,然后致电信用卡中心,以某合理消费为理由要求升额,并用有预授权类许可的POS机进行20万元的预授权业务。

  这一手法钻的“空子”在于,根据相关规定,预授权最高可以以预授权金额115%予以付款承兑,因此,20万预授权最高可以刷出23万,去掉本金20万即套现3万。

  不过,由于从去年底开始,浙闽等地出现了多起预授权套现案件,引起央行[微博]等部门重视,开始了一系列支付行业整顿措施,部分银行也引起警惕,在一些地区已经将预授权交易最大完成金额调整至100%,以封死套利空间。

  代理POS机

  张总之所以愿意传授我他的套现秘诀,不过是因为他还有另一条生财之道——本就是某第三方支付公司的POS机代理商的张总,还为想要自行套现者代办POS机。

  按常理,一般个人是不能办理POS机的,只有个体工商户才可。但浸淫行业多年的张总深谙如何用部分虚假的“三证一表”(营业执照、税务登记证、企业法人身份证、商户信息调查表)和用制图软件PS出来的门头照片轻松搞定此事。

  事实上,乱象丛生的收单行业里,张总的这一技能不稀奇。一样查找购物网站或网络搜索引擎,会发现提供虚假代办POS机的代理商不计其数。办理者甚至可以简单到只需提供身份证正反面照片、银行卡正反面照片、以及自己手持身份证和银行卡的照片。付完钱,办理人快则隔天就能领取POS机。

  今年年中,广州警方破获了一起涉嫌作案金额近4亿元的特大非法套现案件,其中就有类似的桥段,某理财公司作案窝点被查出POS机17部,都是以不同公司的名义以及利用假公章、假证照资料申请的。

  银行管不管?

  非法套现无疑会增加银行信用卡业务的风险。根据央行数据,截至2013年末,我国信用卡坏账总额已达251.92亿元,较上年末新增105.34亿元,增幅高达71.86%,当年新增的坏账是2012年新增坏账36.28亿元的3倍。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军曾表示,近年增多的利用信用卡预授权漏洞大额套现的行为,或将使未来坏账金额继续攀升。

  而这也是银行的心头痛。对银行而言,其信用卡授信风控本是基于持卡人的一般性消费做出的,当持卡人将此授信实际转化为了“低息流动贷款”,银行的风险管理和资金定价显然都错位了。

  可是,银行究竟管不管?

  事实上,一方面,诸如张总所使用的越来越“狡猾”的套现手段,的确增加了银行的“侦查”难度,但另一方面,银行能发现的套现嫌疑卡并不在少数,但并非每一家银行都愿意及时处置和停卡。

  在“愉见财经”专栏本期话题“信用卡套现背后那些不为人知的事”上篇中提及,银行其实存在着彼此间的博弈。从对套现的风险管理来说,“全‘杀’掉就更没有了,交易量就流入别的银行了,所以我们会算一个风险、资金成本和利润的平衡值。”某银行信用卡部人士说。

  这家银行是怎么做的呢?第一,“该杀一定杀”,比如卡片有套现嫌疑且产生逾期,银行就会停卡;其次,如果客户有套现嫌疑,但每月绕一圈还能把资金还上的,该行就会依据全行类似情况,在综合了各项成本后给出一个体现平衡值的“批发额度”,比如2万。亦即客户单笔最高只能刷2万,否则要提前给卡中心致电申请额度。

  “即便是客户去批发类商户上套了大额,我们至少还能赚个0.38%手续费里的7成,也算聊胜于无。”上述卡部人士说。

  在上海银监局近日对辖内7家银行信用卡业务进行的处罚中,就有某银行因“发现客户在某商户的交易触发了监测系统中的套现规则,存在疑似套现行为,但对该客户账户未采取调减授信额度或止付等有效管控措施”而受罚。

银行是怎么监控到你的卡是在套现,避免这些就可以

不知道大家是不是遇到过这种状况,在你通过一笔消费后立马会接到银行的电话,询问你是不是本人消费的,你确定的说是本人消费的,银行会提醒你注意消费安全,保护好自己的信息。还有的时候银行会打电话直接问你在个地方消费的,是饭店还是商场。这种场景相信很多人在用卡的时候都遇到过,其实这就是银行检测到了你的信用卡有不正常的消费怀疑你有套现的嫌疑。那么我们应该怎么注意这些那?
 

商户风险
很多的银行针对某个商户还有某一类的商户是黑名单状态,如果你消费了这样的商户,银行会认为你是在非法套现,批发类、房产、钢贸类,这些频繁发生大额交易的类别,属于银行重点风控的行业。建议朋友在此类商户刷卡时需要额外留意。有的朋友或许会问,不是96费改了吗?96费改是费率统一,商户不变,之前所有规则基本一致,还有在18年很多银行把珠宝,黄金列为风险商户,刷了就风控,所以我们在用卡的时候尽量多了解一些这样的风险商户,避免以下,对自己没有损失。

交易风险
1,小额低频交易卡,就是你一直都不怎刷卡,属于睡眠卡,半睡眠卡,突然某一天发生一笔或多笔集中大额交易,你被银行客服核实的几率就会几何倍增长。
2,刷卡交易超过5000的整数消费,如10000、20000、50000等,还有尾号带88,66等数字的,这些都容易被银行监控,从而降额。
3,交易时间相隔太短,正常情况我们在逛街的时候,在十几分钟内,频繁交易是没有毛病的,但是你不要忘记了,那种交易都是小额的正常交易,而且你交易的收单机构码都不一样,但是我们在平常用pos机交易的时候都是大额交易,时间间隔太短,风险就急剧上升。
 


4,地区跨度太大,是你用的pos机跳地区比较严重,或者在你当地是不落地的pos,这样你的交易跨度太大,也容易被银行监控。你想2小时之内,同时跨省市多笔交易,那不是你的卡被盗刷了,就确实有套现的嫌疑。但是也有例外,比如你确实是在两省/市,交界地区,很容易发生跨界交易,银行一般核实后,也不会有其他动作。
5,现在很多理财公司也打着信用卡理财的名义,实际上就是信用卡套现行为,打银行的擦边球,这种行为,极其容易被银行发现,一旦打上套现标签,那个人将承担严重的信用风险,被封卡、降额,进入银行黑名单。
6,金额相同,我们在刷卡的时候,尤其是自操作,很容易出现相同的或者接近的金额,你想想,你今天在洗浴中心消费了3895,明天在商城消费了3895,后天在酒吧消费了3895,或者是你在本周消费3895,下周来来回回的都是这样的数额,而且那个行业都不一样。那不是在套现那你在干嘛。
 

银行是怎么发现你用信用卡套现的
相信不少小伙伴用信用卡套现时,被银行逮个正着,那么银行是如何发现你用信用卡套现的呢?
1、银行发现套现是可以通过数据发掘来识别。正常的信用卡消费是小额多次多样,且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点,但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一,且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。
 


2,银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为,就是你的消费习惯,当消费习惯改变之后银行是怀疑你有套现嫌疑,从而进行监控。这样时间长了自然会出现降额封卡的。
如果想要套现,又不想被发现有反常的刷卡行为,那么需要多样化一点,但是就需要很费时间,让自己的刷卡行为看起来相对更正常一些。养卡是个慢功夫活,很多人都感觉太麻烦。那给大家一个意见,就是我们在使用信用卡的时候,是模拟真实消费,就是你感觉你的消费和正常的消费一样那就OK了。

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由 admin, 12 九月, 2023

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什么地方可以刷信用卡取现?

当我们需要用钱或者资金周转的时候我们都会想到刷自己的信用卡来救急,但是自己办理POS机又没必要,因为办理机器需要各种各样的费用,并且后面还可能会费率上调等。并且当你急需用钱的时候,肯定也等不到机器发快递过来,这得需要好几天的时间。

什么地方可以刷信用卡取现,今天小编就来分享目前4种最常见的方法:

1、附近的atm机,atm都是可刷取信用卡的,但是只能取总额度的50%,并且没有免息期,每天有日息,手续费很贵;

2、街边的小商店小商铺,让老板帮忙用POS机器刷了转给你,然后给老板一笔手续费;

3、还是找商家,用店里的收款码,使用微信或者支付宝扫码选择信用卡支付,这个不是所有的收款码都支持,并且最多支持1000,再扫码就不支持信用卡了;

4、使用手机POS软件(推荐),自己在手机上安装手机POS软件,随时随地唰咔,每刷一万仅需60,实时秒到账,无需其他机器,无其他费用。

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由 admin, 6 十月, 2023

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电银POS机手续费上涨,刷卡费率涨价的问题

有关电银POS机手续费上涨的消息,不少POS商家反映,他们在使用电银POS机的时候,发现手续费大幅上涨,甚至出现了乱收费的情况,有的代理商和商户也收到了相关的费率上调信息通知。

电银POS机服务提供商收取的费用之一,既是为了弥补其提供服务所需要的成本,也是为了获得合理的收益。然而,目前一些商家反映的手续费上调乱涨价的情况确实引人担忧。这其中可能存在一些问题,例如服务提供商没有明确公示手续费的标准或规则,导致了乱涨价的现象。
 

针对这一问题,相关部门应该加强监管和规范。首先,要求电银POS机服务提供商在收取手续费时必须明确公示标准和规则,避免乱涨价的现象。其次,加强对服务提供商的监管,建立健全的投诉处理机制,及时解决商家和消费者反映的问题。

代理商提供的交易截图显示,刷卡16232元,手续费473元,这样核算下来,手续费是230元+3元+99元,不少商家发现了手续费突然上涨的相关情况,如果发现自己使用的电银POS机费率上调的,可以通过官方客服电话进行投诉,也可以给小编留言或者私信我。此外,商家也可以考虑增加多个支付产品,选择适合自己的支付方式,降低收款使用成本。
 

电银POS机手续费上涨,手续费上调乱涨价的问题引起了广泛关注。相关部门应该加强监管和规范,确保电银POS机服务的合理性和公平性。商家也应该积极主动地了解手续费情况,并采取相应的措施来保护自身权益,涨价不可避免,能做到的只有防范在需要收款交易的时候先测试一笔金额的,如果发现费率不对,及时止损赶紧更换别的收单产品。

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由 admin, 6 十月, 2023

杭州小伙伴们“一机一户”全面推开后,负债人莫慌,多元化刷卡来了!

小伙伴们,最近可有听说支付公司开始实施“一机一户”政策了?别慌,我这就来带你get一下这是啥玩意儿,还有怎么应对!

上有政策下有对策,要想刷卡不被封卡或降额,只能找专业刷卡套现的人,杭州专业信用卡套现的,会办理很多台POS机,相对比较安全的。

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🛑 交易拦截,一机一户现象大揭秘!

你可曾遇到过这种情况?交易突然被拦截,弄得一头雾水。更有甚者,即便解开了拦截,交易依然只能固定在一个商户。这对信用卡用户来说,就是个噩梦。

🤖 “一机一户”到底是什么意思?

别急,我来用通俗话给你扒一扒。所谓“一机一户”,就是一个pos机只能绑定一个商户,而且这个商户名还得是你自己的。你如果老是在自己的pos机上刷卡,银行会不会变脸呢?

🕒 早有预谋,保驾护航“一机一户”

实际上,银行早在三年前就开始布局应对“一机一户”了。银行为了资金流回笼,不仅对一些不合规的刷卡发起限制,甚至对风控的信用卡进行降额/封卡。如果你的卡片已经有类似情况出现,一定要开始注意了噢!

😅 多元化刷卡,解决一机一户不是梦!

从去年开始,银行就不断提醒大家,多使用线上刷卡,线上支付,从消费积分,大家就能看出,线上的交易,笔笔带积分,而机器刷卡,不仅刷不过,就算刷过去,还会有银行风险短信提醒。

📱 手机支付,势头正猛!

说实话,想想我们真正的消费方式,不是蓝绿软件支付,就是手机银行支付。甚至还有扫脸支付,这些都属于多元化的刷卡模式。

💡 总结

“一机一户”政策下,你可得小心了。银行早就有备而来,别再被不靠谱的代理商忽悠了!要是想继续安心刷卡,别忘了银行推荐的线上刷卡方式哦!

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由 admin, 14 九月, 2023

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花呗的钱怎么提现?

1、用户使用支付宝扫码付款的功能,用花呗向他人的收款码付款,之后由他人转账付款金额过来,这样花呗就成功提现了。

2、不能提现。根据查询支付宝软件官网得知。软件内部花呗功能只能用于支付使用,不能提现。花呗全称是蚂蚁花呗,是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品,申请开通后,将获得500-50000元不等的消费额度。

3、花呗提现方法步骤平台模拟提现自己注册一个自主汇款平台,生成自己的收款码模拟商家交易,操作完之后钱就会立即到账。

 

2023年蚂蚁花呗可以提现吗?

1、蚂蚁花呗是无法直接提现到支付宝的,只能用于消费支付。大家可以选择一家自己比较熟悉的实体店铺,与之达成提现协议。我们可以使用蚂蚁花呗来支付给商家一部分费用,但不索要商品,而要求对方用支付宝将费用退还给我们。

2、蚂蚁花呗不能进行提现,只能用于实物消费。蚂蚁花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品,申请开通后,将获得500-50000元不等的消费额度。

3、你好,花呗不能取现,因为花呗是一种“先消费,后还款”支付方式,和信用卡是一样的模式,所以花呗是不可以取现,也不支持花呗取现的。

美团用花呗付款退款后提现到哪里

如果您是在确认收货前发起退款,退回的款项用于恢复您当时所用的花呗的消费额度,不会产生花呗账单,不需要操作还款。 如果是确认收货后售后维权,款项优先偿还欠款,若款项已还清的情况下,退至余额。

使用蚂蚁花呗付款, 产生退款, 依然会退到蚂蚁花呗里面, 抵消掉之前消费的订单, 花呗蚂蚁没有确认收货是不计入账单的, 如果之前的没有确认收货, 退款就相当于之前的订单关闭掉了。

亲,如果您的交易使用花呗支付,产生退款会自动恢复花呗额度。使用其他方式支付的交易,产生还款后不会退到您的花呗中恢复额度,您可以打开支付宝钱包—账单—交易详情,核实您的交易使用的付款方式。

你好,很高兴为你解答 这个是原路退还的。 如交易产生退款,款项将退回至实际付款人的账户余额、银行卡等原支付渠道。 提交退款申请后,你可以留意自己的支付宝账户余额,一般会比较快到账的。 希望能帮到你。

如果你购买东西是用的花呗付款的,退款会退到你的花呗账户里的,如果这个退款还款了,会退款到你还款的账户里的。

华为手机全面回归?Mate 60 Pro悄然发布,分析师看好销量超600万台

值得注意的是,29日有买到新机的网友测速显示下载速度超过300Mbps,远超4G速率,答案就不言自明,华为手机业务全面回归了。

随着“先锋计划”让Mate 60 Pro先开卖,这也意味着整个Mate 60发布也不会远了。不过,华为官方回应称目前没有进一步的消息。

Mate 60 Pro支持卫星通话,目前已经缺货

华为在官网上对Mate 60 Pro功能特征和规格参数都做了全面介绍。在技术突破上,Mate 60 Pro支持卫星通话,华为称是全球首款支持卫星通话的大众智能手机,即使在没有地面网络信号的情况下,也可以从容拨打、接听卫星电话,让你时刻在线。

此外,华为Mate 60 Pro搭载了鸿蒙4(HarmonyOS 4)操作系统,AI隔空操控、智感支付、注视不熄屏等智慧功能在 Mate 60 Pro上全面回归。同时,接入盘古人工智能大模型,为消费者提供更智慧的交互体验。

华为去年发布了昆仑玻璃,这次Mate 60 Pro 首发第二代昆仑玻璃,耐摔能力又提升1倍;除此之外,华为还采用了创新的超可靠玄武架构,可靠性和防护功能更为加强。

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由 admin, 14 九月, 2023

有人问刷爆信用卡,会怎样?杭州小伙经常套现这样操作

很多卡友喜欢一次性把信用卡里的额度刷光,这种就属于典型的刷爆信用卡行为,如果经常这么做会有一定的风险。

那么刷爆信用卡,会怎样呢?

这个要看刷爆信用卡是正常用卡,还是出现违规用卡行为的。

如果是正常用卡,确实有大额消费需求,比如像刷信用卡买家电、装修之类的,费用说不定要好几万的,这种情况刷爆信用卡是很正常的。但这个正常主要是由银行判断的。

银行风控系统会对刷卡商户进行监控,如果刷卡商户和消费金额相匹配的,刷爆信用卡就不会有影响,反而可能会有好处,银行看到信用卡额度不够用,说不定还能提额的。

如果是违规用卡,通过不正当的渠道用信用卡来获取现金,经常在同一类型,同一家商户大额刷卡,这种情况刷爆信用卡很容易会被银行风控,降额封卡是迟早的事情。

所以信用卡使用一定要慎重,学会去用好卡片,提额才是发展之路;而从我这10年支付路来看,很多人不会用卡、甚至教了还是不用,最后导致降额封卡!但是,刷爆信用卡这件事是不可取的,建议非必要不要刷爆!

信用卡套现目前主要有以下几种方式:

1、POS机套现。

2、商场或者酒店套现。

3、电子商务平台套现,也叫网络套现。

 POS机套现一般是找有POS机的商家,直接刷卡,商家给你现金,但是商家一般会收取2-5%的手续费或者更高。

 商场或者酒店套现的操作方式是利用商家退货或者酒店退房来实现,通过在商场购买东西刷信用卡,在退货期内退货,退货的时候一般商场会给你现金,据报道国美等商场就会经常遇到这样的套现方式。另外就是去酒店订房,比如订房一周,刷信用卡支付,入住一天或者根本就不入住就退房,酒店一般会以现金支付你退房款。

 网络套现一般都是以虚假交易来实现的,目前使用最多的网络套现平台有支付宝、淘宝、租房宝、财付通。从这些电商平台和支付平台的设计分析看,租房宝实现套现是最方便、快捷和简单的。

 这三种套现方式各有优势和缺点,POS机套现快捷,但是产生的费用高;商场或者酒店套现没有手续费,但是比较麻烦和繁琐,有可能还会产生纠纷;网络套现易于操作,交易真实性很难控制,风险小,但是要产生1%左右的手续费。个人建议使用网络套现,其中租房宝是目前的首选。

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由 admin, 11 九月, 2023

杭州套现信用卡刷卡套现、代还、取现、垫还找我就可以了

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“愉见财经”交流群里有个群友,最近他的一张某股份制银行的信用卡被降额了。他觉得很神奇也很生气,因为这张卡根本就是他的闲置卡,一张扔在抽屉里一年只刷6次以免年费的备胎卡——对,几乎不用。


卡片莫名被降额,自尊心上总归是有些不爽的,他抱怨说这银行的风控是不是傻。他从来都按时还款,甚至连卡都不用,能产生啥风险?

其实不止是我群里的这个持卡人。疫后期间,多家银行的信用卡中心都挺难的,发卡也难、收入也难、风控也难。其中的一个表征是,的确有那么个别几家股份行,最近是在悄悄调降一批持卡人的额度。

对“疑似风险人群”降额是一种风控措施,同时监管也要求银行严格信用卡授信管理。这两点都很好理解。


可让外界难以理解的是,我这群友的确不属于“疑似风险人群”,为什么也被降额了呢?

群里还有些业外朋友的逻辑是,既然信用卡中心最近营收吃力,难道不应该干脆多给些额度促使大家去消费刷刷卡吗?

不是这样的。下文慢慢来说。

 


/ 1 /

很多朋友有一个误解,认为信用卡的额度摆在那里,你如果不用,银行也就没提前给钱。你一没占用他的资金,二也没让他承担风险,所以那些用不着的额度,反正对银行而言也是零成本的,只要你信用OK,银行给额度,简直不给白不给嘛?!


我就听到过不少持卡人的论调,说哪家银行给他们的额度最高,他们就用哪家的卡。额度高,比如说出去“我有一张50万的信用卡”,一则大概是能让某些卡友自我感觉棒棒哒,二则也的确让他们偶尔要刷大额时比较方便。

于是很多银行为了拉动发卡,试图吸引客户的元素里头,额度总是其中一项。

尽管人群里,大部分人其实根本刷不到自己的额度上限。比如信用卡额度5万,每月花花也就几千块。

但“愉见财经”想站在银行角度解释一个大家不知道的内情:你们刷不掉的那些冗余额度,也在吃银行的成本/资本。因为批给你所有的额度,相当于就是给你的授信,根据巴塞尔协议的规定,都是要计提资本的,哪怕你并没有用足、甚至用都没有用。

对不少银行而言,最宝贝的可就是资本金了,他们把资本充足率低下叫做“缺血”,一听这用词就可想而知资本之精贵。因为资本是否充足,决定了他们还能放多少贷,撬动多少生息资产,这些才是最后带来利润的。

在商言商,站在要收入、要利润、要经营效益的角度,信用卡中心喜欢什么?他们显然最喜欢信用优质的持卡人多用循环啊、分期啊这样的产品,来产生利息收入,他们管这个叫“重资产”,重资产占比多少也是他们关心的一个指标。再者,就算持卡人不用分期等这类产品,但如果能多刷卡,卡中心好歹也能问商户要一点手续费收入。

由此,批给你了,你又长期用不掉的额度,对银行而言就是“不会产生利润,还白白计提资本”。说白了,这些额度在银行的角度,就是某种“经营效率低下”。

在业内呢,有些银行的卡中心(通常是某几家国有大行),反正母行资本规模也很大,没多苛刻于信用卡这小头业务的消耗(对某些大行而言,相比对公业务批发业务,信用卡简直就像“大商场B1的小卖部”),卡中心问母行拆资金手脚也能放开些。银行心知肚明额度高能讨好持卡人(当然必须在满足监管刚性约束的情况下),所以不少持卡人更容易在那一两家大行拿到高额度信用卡。

但有的银行表面上就比较“抠门”了。就像业内老是讨论,某股份制银行给的额度不行啊(嗯,就是LOGO红红、刚发财报的那家)。比如随便换另一家股份制银行,妥妥能办出5万额度的信用卡,在这家“抠门”的股份行,竟然额度只给了2万(此处配黑人问号脸)?

但大家如果有兴趣翻翻财报,会发现他家的资本产生效益能力更高。他家股价虽然这会纵向看都跌破位了,但横向对比同业,PB还是人家的两倍,这就很说明问题。

 / 2 /

说远了扯回来。当大家了解了持卡人用不掉的额度,对银行而言也是有成本的、还是经营效益低下的,那么文章开头,那群友的“备胎卡”被某股份制银行调降了额度这事儿,也便容易理解了。

“愉见财经”从这家银行的信用卡业务相关人士那里摸出来他们最近的经营策略,其实已经有了调整,其中很要紧的一项就是“精益成本”,这是市场环境不佳时企业节省开支的惯用做法,用大白话说就是“能省则省”。

所以没必要的额度,也得想办法省点儿。

尤其是,现在的阶段本身特殊,疫后逾期的还款本来就比日常多,坏账也可能多一些,因此银行们的风险计提本来就用得更多了,资本资源紧绷绷,当然更是要“能省则省”!

银行信用卡中心近阶段的经营挺不容易的:

一来,疫情导致餐饮、购物、电影、旅行等场景濒临寒冬,本来这些就是信用卡促发卡量、拉交易量的核心场景,现在势必会导致发卡量快速下跌和交易量快速萎缩。


二来,一些持卡人的收入受疫情影响而无法按时还款,一些合作商户因为无力运营而倒闭,无法为分期客户继续提供服务,导致客户集中投诉和挂账,还有一批羊毛党干脆利用疫情为借口,也拖延还款了。这些也导致信用卡中心的逾期资产增多,不良率上升。(其实银行的信用卡中心还算好的了,市场上的那些个消费金融、现金贷、APP借款,情况更不乐观。)

三来,本来有坏账就去催收。但现在银行的直催团队除了“友情提醒”请对方及时还款外,话术都不敢生硬,在当前的“抗疫为大”、“谁穷谁有理”、“都怪银行额度给太多导致持卡人过度消费”的压力性舆情环境下,生怕触怒了持卡人的神经搞什么投诉;外催团队虽然话术上不需要太礼貌或客气(悄悄爆个料,他们还会打着律师事务所的名义打电话,试图把持卡人唬住乖乖还款),但毕竟也比以前收敛了很多;再加上,疫期很多小区都是封闭式管理的,这也使上门催收成了。

四来,银行作为国资占比最高的金融企业,本来也有社会责任要履行,本也要对受疫情影响的客户们网开一面,乃至花自己的成本进行支持。

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由 admin, 11 九月, 2023

POS机刷卡手续费标准,我们的信用卡使用哪些POS机比较好呢?

如今很多人在生活消费当中会使用信用卡去完成交易,而信用卡刷卡消费的时候是需要一定的手续费的。不过刷卡消费的行业不同,以及POS机不同,要收取的手续费也是不同的。

信用卡手续费

一、标准类商户/优惠类商户/公益类商户

1. 标准类商户包括百货、餐饮、娱乐等日常绝大多数行业,它们的刷卡手续费率都是0.6%。

2. 若是在大型超市、加油站等优惠商户处刷卡消费,手续费一般是0.38%。

3. 当我们在学校、医院、公共设施场所等地方刷卡消费的时候,因为这些地方都具有公益性质,所以都是零费率的,也就是说在这些地方用信用卡刷卡交易是不需要手续费的。

二、传统POS机/云闪付信用卡手续费

1. 在传统的POS机上刷卡消费,信用卡刷卡手续费是0.6%。

2. 除了传统的POS机外,现在的很多人都是用云闪付来完成信用卡的刷卡交易,而这种渠道的刷卡手续费是0.38%。

三、了解POS机费用后我们该如何刷卡呢

一般的人以为肯定选择越便宜的越好啦,答案肯定是错的当然不是这回事,你要知道像0.38的商户机子银行基本赚不到钱,如果你长期使用这类机子的话,有可能银行会给你降额或封卡。最好的办法是经常使用优质的商户POS机刷信用卡,这类机子手续费至少在0.55-0.6%左右。像一些专业信用卡套现服务公司我们的机子都是选择优质的商户POS机,对信用卡提额养卡很有帮助,经常在不同的时段消费一般2-3个月就有可能提额。

取现是信用卡自带的功能,但利息比较高。通常信用卡取现按日计息,日息万分之五(0.05%),换算成月息、年息分别为1.5%、18%,要收取一定的手续费,并有额度的限制。

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扩展信息

杭州目前已经开通地铁一号线、二号线、四号线、五号线,只要你在地铁口附近加微信188-6841-2958发定位,我们就可以上门替你刷卡服务;

湘湖站、滨康路站、西兴站、滨和路站、江陵路站、近江站、婺江路站、城站站、定安路站、龙翔桥站、凤起路站、武林广场站、西湖文化广场站、打铁关站、闸弄口站、火车东站站、彭埠站、七堡站、九和路站、九堡站、客运中心站、下沙西站、金沙湖站、高沙路站。

文泽路站、文海南路站、云水站、下沙江滨站、滨江一路站、滨江二路站、南阳大道站、向阳路站、萧山机场站、客运中心站、乔司南站、乔司站、翁梅站、余杭高铁站站、南苑站、临平站。

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